房贷是目前大多数购房家庭开销最大的一项，很多网友们都是房奴一族，房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经；虽然房贷苦，但如何办理房贷却大有讲究，掌握了房贷技巧，往往可以四两拨千金……

　　在网上经常能看到有房奴发帖叫苦不迭，自从买房后让房贷压得喘不过气来，想着早上起床一睁眼就欠人家银行100块钱，不但让房奴从物质上大大降低了生活标准，更使他们的精神备受折磨，心理健康受到极大伤害。

       银监会重申二套房贷政策后，市场再次刮起银根缩紧的“旋风”。在这样的市场环境下，对于部分有置业升级换房需求的人来说，如何做才能省息贷款？专业按揭顾问强调两条，即用等额本金和公积金贷款买房是时下最能省钱的好方法。

　　突破传统方式：买二套房等额本金省利息

　央行不久前的再次加息，使得各大银行提前还贷的购房者在近段时间明显增多。事实上，无论加息与否，购房者都十分热衷于在条件适当的情况下，选择提前还贷以减少购房成本。而业内人士也认为，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。

　　目前，银行提供的提前还款方式基本有5种，即一次性还清；月供不变，缩短还款年限；减少月供，还款期不变；减少月供，缩短还款期限和增加月供，缩短还款期限。而这5种提前还贷方式究竟哪一种最经济省钱呢？为此，我们专门请教了北京中原地产三级市场研究部的专业人士，用案例为您做纵向比较。

      频繁加息该如何选择房贷？房贷理财专家建议，不应把目光单纯集中在最省钱的房贷，而要选择与自己最匹配的房贷。

　　自主月供。其贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还，还可进行再融资。该产品的设计着眼一种“低利率”的省息机会，在不增加每月还款金额的前提下，可将一笔长期贷款(如30年)拆成连续几期的中短期(如5年)的“自主月供”，通过中短期贷款的低利率来实现轻松省息。

频繁加息该如何选择房贷？房贷理财专家建议，不应把目光单纯集中在最省钱的房贷，而要选择与自己最匹配的房贷。
　　自主月供---30年贷款5年息

　　目前正处于一个不断加息的周期，寻找相对省息的还款方式，绝对是一个上佳选择。比如，"自主月供"房贷就是这样一种产品，其贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还，还可进行再融资。

近几年，房产投资逐渐走进人们的生活，不少百姓手上都有两三套住房。房产投资已成为继黄金投资、股票投资、债券投资等之后的重要投资方式。"买房子就是为了收租金或是在楼市大涨的时候转手卖出去赚个差价。"保定市民尚先生在接受笔者采访时说。大多数房产投资者与尚先生的想法是一致的，并没有清晰的理财思路。其实，房屋理财大有学问。

哪种类型的二手房可以办理贷款？二手房贷款涉及到哪些相关事宜？

　　二手房中哪些房屋类型可以办理贷款？

　　商品房

　　银行贷款难易程度 ★★★★★

　　理财师解惑：二手房在上市交易时受政策限制较少，所以银行更愿意接受这类房产贷款。不过需要注意的是如借款人有再次置业的愿望且首付资金不足，可以将第一套住房抵押给银行申请贷款，不过所抵押的房屋产权必须在没有贷款的情况下才可以。另外，对于处于按揭中的房产急需出手套现的，也需要银行同意办理转按揭的情况下才能够正常办理。
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编者按：贷款买房也是一门技巧活，光有还贷的志气是不够的，掌握了一个小小的窍门，说不定就会让你省下一笔不小的开支，何乐而不为。

　　新房：公积金要用好

　　面对二套房贷从紧可能增加的利息支出，购房者应该选择什么样的贷款方式，接受记者采访的业内人士普遍认为，公积金贷款比较适用第二套住房，对于有公积金贷款资格的人来说，应该很好地利用。

　　业内人士建议，如果你是首次置业，且买的房子面积较小，仅作过渡性使用，那么建议你先用商贷，把公积金贷款的优势留作下次进行改善性住房时，因为如果第一套住房是选择商业贷款的，无需考虑是否还清就可以利用公积金再次申请第二套住房贷款。更何况当前首次购房商贷优惠利率仅为4.15%，这与公积金贷款3.87%的利率相差已不明显。如30万元20年期贷款，按等额本息还款方式计算，商业贷款月还款额为1843元，公积金贷款月还款额为1797元，前者比后者每月仅多46元。20年下来，利息相差才11040元。